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QUEL APPORT PERSONNEL POUR UN CRÉDIT IMMOBILIER ?

05/01/2016 à 18h53

Un apport personnel est devenu presque indispensable pour présenter une demande de financement immobilier. En effet, c'est un élément clé pour soutenir votre dossier auprès des banques car cela prouve que vous avez été capable de préparer votre acquisition.

Généralement, l'apport minimum demandé est de 10%, somme qui doit couvrir les frais de notaires et autres frais relatifs à l'acquisition et à la souscription d'un crédit. Les banques peuvent proposer des taux plus avantageux pour des dossier avec un apport d'au moins 20%, car cela diminue le risque qu'elles supportent en octroyant le prêt. De plus, il est évident que plus l'apport est important, moins l'emprunt est élevé et moins le financement est coûteux.

Un apport personnel provient naturellement d'une épargne accumulée en prévision d'un achat immobilier, mais il existe d'autres solutions pour gonfler votre apport :

- Prêt 1% logement : cela correspond à la participation des employeurs à l'effort de construction. Ce prêt s'adresse aux demandeurs d'emplois, jeunes de moins de 30ans, étudiants boursiers, personnes handicapées, propriétaires bailleurs et travailleurs saisonniers. Le détail des conditions d'obtention est disponible auprès de la CCI la plus proche de votre domicile ou auprès de la direction du personnel de votre entreprise.

PTZ+ : Prêt à Taux Zero +. Entré en vigueur au 1er janvier 2011, c'est le successeur du PTZ. Ce prêt est réservé au primo-accédants, sous conditions de ressources par zones géographiques. Il est accessible uniquement pour l'acqisition de logements neufs BBC ou anciens avec travaux de rénovation lourds

P.E.L. et C.E.L. : Plan Epargne Logement et Compte Epargne Logement. Ces placements sont de l'épargne mobilisable qui permet de bénéficier d'un prêt à taux avantageux, dont le montant est fixé en fonction du montant de l'épargne. Ce prêt ouvre de plus le droit à une prime d'Etat. Le P.E.L. permet d'obtenir un crédit à taux attractif de 92 000€ maximum, et le C.E.L. 23 000€. Vos parents peuvent également vous céder leurs droits à prêt pour augmenter le montant du crédit à taux réduit.

Déblocage anticipé de la participation : dans les entreprises de plus de 50 salariés, l'employeur est tenu de vous faire participer aux résultats de l'entreprise. Cette participation est en principe bloquée 8 ans, mais il est possible de faire un déblocage par anticipation. Les conditions de déblocage ont été adoucies en 2013.

Don familial : le droit fiscal français donne le droit aux parents de faire un don de 100 000€ tous les 15 ans à leurs enfants sans qu'il soit taxé. Ce montant est réduit et les conditions d'imposition diffèrent en fonction des liens familiaux entre donateur et bénéficiaire.

Prêt familial : celui ci peut être contracté sous seing privé ou acte notarié. Les conditions et clauses du prêt sont a définir entre les contractants, les intérêts éventuellement exigés ne peuvent pas être supérieurs aux taux d'usure.

Petits prêts : par exemple départementaux, prêts de la CAF...

Contactez les courtiers d'AB Expansion pour être conseillé sur votre capacité d'endettement et les conditions d'octroi d'un crédit immobilier.

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