Délégation d'assurance
Qu'est-ce que la délégation d'assurance ?
La délégation d’assurance, introduite par la Loi Lagarde, marque une évolution dans le domaine des prêts immobiliers. Elle permet à l’emprunteur de ne plus être contraint de souscrire à l’assurance de prêt proposée par sa banque, mais d’opter plutôt pour une offre d’un organisme externe. La Loi Hamon a par la suite facilité cette démarche en autorisant la délégation d’assurance même après la signature du prêt, sous réserve que les garanties offertes soient au moins équivalentes à celles de la banque.
Des avantages certains
La principale force de la délégation d’assurance réside dans la possibilité de bénéficier d’un tarif plus avantageux. L’emprunteur a la liberté d’examiner plusieurs offres sur le marché pour sélectionner celle qui correspond le mieux à son profil et à ses besoins, souvent à un coût moindre.
Un autre atout majeur est la personnalisation des garanties. Bien que les banques exigent que les garanties externes soient au moins équivalentes aux leurs, il est possible d’obtenir des couvertures supplémentaires, comme la garantie perte d’emploi, souvent absente des contrats bancaires.
Les différentes étapes de la délégation d'assurance
Le parcours commence par la recherche d’une bonne assurance lors de la négociation du prêt. Un courtier, grâce à sa connaissance du marché, peut prendre en charge cette recherche pour vous, vous assurant ainsi d’obtenir les meilleures conditions selon votre profil.
Après avoir choisi une assurance, il convient de simuler le prêt immobilier en y intégrant le coût de l’assurance. L’accord de la banque sur la délégation est ensuite nécessaire pour finaliser le contrat d’assurance-crédit. Une fois l’accord obtenu, l’assureur fournit une attestation à présenter à la banque, qui va vérifier les garanties avant de donner son accord final.
Il est conseillé de finaliser les discussions avec l’assureur avant de signer l’offre de prêt. En effet, signer le prêt en premier peut obliger la banque à modifier l’offre de prêt, potentiellement causant des retards dans la réalisation de votre projet immobilier.