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LA GARANTIE CRÉDIT LOGEMENT

05/02/2018 à 16h40

QU’EST-CE QUE LA GARANTIE CRÉDIT LOGEMENT ?

Lorsqu’une banque accorde un crédit immobilier, elle exige une couverture en cas de non paiement des échéances pour des raisons autres que médicales (qui sont elles couvertes par l'assurance emprunteur). Cette garantie permet à l’organisme prêteur de sécuriser le prêt qu’elle accorde à un particulier en lui garantissant de récupérer les sommes prêtées en cas de défaut de paiement de l’emprunteur.

UNE ALTERNATIVE À L’HYPOTHÈQUE

L’hypothèque est une garantie donnée sur un bien immobilier. Pour la banque, elle permet en cas d’impayés de saisir le bien et de le revendre aux enchères, lui permettant de récupérer sa créance. Dans le cas d’une caution bancaire, l’engagement de la dette est pris par un tiers, le Crédit Logement, pour garantir le remboursement du crédit immobilier à la banque en cas de défaut. Le rôle du garant est de payer la dette envers la banque mais aussi d’exercer un recours légal contre l’emprunteur dont il a remboursé le prêt immobilier. La caution peut être vue comme une garantie active qui accompagne le particulier pendant toute la durée de son emprunt immobilier. Le Crédit Logement a été créé par plusieurs banques afin d’offrir une bonne alternative à l’hypothèque et mutualiser le risque entre elles. Le capital est composé de : BNP Paribas (16,5 %), Crédit agricole (16,5 %), LCL - Le Crédit Lyonnais (16,5 %), Société générale dont le Crédit du Nord (16,5 %), BPCE (8,5 %), Crédit foncier de France (6,99 %), SF2 - Groupe La Banque Postale (6 %), Crédit Mutuel / CIC (9,5 %), HSBC France (3 %)

UNE GARANTIE DISTINCTE DE L’ASSURANCE DE PRÊT

Il existe deux obligations liées à la couverture d'un prêt immobilier : l’assurance et la garantie L’assurance du prêt prend le relais de l’emprunteur dans le paiement de ses échéances en cas d’aléas médicaux (invalidité, incapacité de travail, etc.). Elle évite donc la vente du bien immobilier pour rembourser l’emprunt. La garantie couvre la banque en cas de défaut de paiement de l’emprunteur dans le remboursement de sa dette. La garantie Crédit Logement ne remplace donc pas l’assurance du prêt qui doit être souscrite séparément. Le Crédit Logement joue un rôle important d’amortisseur, tant vis-à-vis de la banque que du particulier ayant souscrit son prêt immobilier.

LES AVANTAGES DE LA CAUTION CRÉDIT LOGEMENT

La garantie Crédit Logement restitue une partie de la caution en fin de prêt (entre 40 et 60% selon les résultats de la période) Il n’y aura pas de frais de main levée contrairement à l’hypothèque pour laquelle il faut payer à nouveau pour lever la garantie Enfin, la mise en place de cette garantie ne nécessite aucune formalité de la part du client : l’organisme prêteur se chargera directement de toutes les formalités administratives auprès de Crédit Logement, contrairement à l’hypothèque qui est un acte notarié.

EXEMPLE POUR UN EMPRUNT DE 180 000€

Simulation effectuée à titre d’exemple avec les taux de restitution proposés actuellement. Emprunt de 180 000€, garantie Crédit Logement : vous réglez 2 176€ en début de prêt, et 1 195€ vous seront restitués en fin de prêt. Le coût total sera donc de 981€. Simulez le coût de votre caution Crédit logement Enfin, certaine banques ont créé leur propre organisme de caution des prêts immobiliers à l’image de la Caisse d’Epargne avec la SACCEF et le Crédit Agricole avec CAMCA. Ces deux autres organismes ne proposent cependant pas la restitution de la caution en fin de prêt. AB Expansion pourra vous conseiller la garantie la plus adaptée à votre projet immobilier et négocier les meilleures conditions d’emprunt pour votre acquisition.

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