Actuellement, les conditions d’emprunt sont exceptionnellement avantageuses. En effet, les taux d’intérêt ont considérablement chuté, passant de plus de 5% en janvier 2009 à moins de 3% mi-2013, et même à 1.85% pour les prêts sur 15 ans. Si votre crédit a été contracté entre 2006 et 2013, il pourrait être judicieux de renégocier les termes de votre emprunt. Cependant, il faut aborder cette démarche avec précaution.
ÉTAPE N°1 : VÉRIFIEZ LA RENTABILITÉ DE L’OPÉRATION
Pour qu’une renégociation de prêt soit considérée comme rentable, il est recommandé d’avoir au moins 1 point d’écart entre votre taux actuel et le taux du marché. Les prêts de longue durée (plus de 25 ans) peuvent constituer une exception. Plus l’écart sera grand, plus l’opération sera avantageuse.
ÉTAPE N°2 : SOIGNEZ VOTRE DOSSIER
Une présentation soignée et organisée de votre dossier peut grandement influencer le succès de votre négociation. Assurez-vous de rassembler vos trois derniers relevés bancaires, bulletins de salaire et votre dernier avis d’imposition. Un questionnaire médical peut également être requis pour votre assurance.
ETAPE N°3 : FAITES JOUER LA CONCURRENCE
Il se peut que votre banque actuelle soit réticente à renégocier votre prêt à des conditions favorables. Pour trouver le meilleur taux, il est conseillé de faire appel à un courtier en crédit, qui possède l’expertise et les relations nécessaires pour négocier efficacement avec les banques. Choisissez un courtier doté d’un large réseau de partenaires bancaires, ce qui témoigne de son indépendance et de sa capacité à mettre la concurrence en jeu en votre faveur.
ÉTAPE N°4 : PROFITEZ-EN POUR REDÉFINIR VOTRE STRATÉGIE
La renégociation de votre prêt est l’occasion idéale pour revoir votre stratégie globale. Vous pourriez, par exemple, décider de réduire vos mensualités ou la durée de remboursement de votre crédit. Rappelez-vous que la durée du prêt influence directement le taux d’intérêt proposé.
ETAPE N°5 : L'OCCASION DE DIMINUER LE COÛT DE SON ASSURANCE EMPRUNTEUR ?
La loi Hamon vous permet, depuis le 26 juillet 2014, de renégocier votre assurance emprunteur dans l’année suivant la souscription de votre crédit immobilier, à condition que les garanties soient au moins équivalentes à celles de votre contrat initial. Cette démarche peut vous permettre de réaliser des économies significatives par rapport à votre assurance d’emprunteur actuelle.
Une approche méthodique et une comparaison des offres disponibles sont essentielles pour maximiser les bénéfices d’une renégociation de prêt immobilier.
