Vous souhaitez être rappelé(e) ?

Picto-Phone
Créer votre dossier de financement Votre demande de financement

Demande en ligne gratuitement

Assurance de prêts immobiliers

Lorsqu'on souscrit un crédit immobilier, il est obligatoire de s'assurer pour plusieurs raisons :

L’assurance de prêt immobilier protège d’abord la banque, qui est le bénéficiaire du contrat, mais elle est également indispensable pour votre protection et celle de vos proches.

L'assurance de votre crédit immobilier préserve vos chances de conserver le bien que vous avez acheté, en cas de perte brutale de revenus à la suite d’invalidité ou d’incapacité.

Assurer son crédit immobilier vous évite aussi de transmettre la dette à vos héritiers en cas de décès.

Les assurances groupe des banques

Les banques disposent de leurs propres contrats d'assurance. Ceux-ci présentent plusieurs caractéristiques par rapport aux assurances de prêt en délégation.

D'abord, les primes sont calculées sur le montant initial du prêt, même quand le capital restant dû diminue suite aux remboursements. Les primes sont donc constantes tout au long de la durée du prêt et toujours basées sur le montant emprunté initialement de plus, le seul critère pris en compte dans le calcul du tarif de l'assurance emprunteur est la tranche d'age (18-30 ans ; 30-35 ; 36-45 ; 46-59 ; +60 ans) enfin, ces contrats d'assurance peuvent ne pas correspondre aux situations particulières imposées par la vie, telles que des problèmes de santé.

Par exemple, pour un homme de 37 ans qui emprunte 200 000€ sur 20 ans, le coût total de l'assurance groupe de la banque sera de 14 000€, soit 700€ par an.

Les assurances en délégation

Nous disposons de nombreux partenaires parmis les plus grandes compagnies d'assurance tels que Metlife, Cardif, Allianz, April... Ceux-ci mettent à notre disposition des contrats d'assurance de prêt variés, personnalisables et à faible coût, que nous pouvons vous proposer dans toute la France.
Ceci est possible d'abord parce que ces contrats sont basés sur le capital restant dû et non le montant initial, c'est-à-dire que les primes diminuent quand le capital commence à être remboursé. Contrairement aux contrats des banques, ce fonctionnement est plus juste car l'encours de crédit à garantir diminue, il est donc normal que les primes d'assurance s'adaptent.
Ces contrats prennent également en compte de nombreux critères dans le calcul des primes tel que le fait de fumer ou non, le statut de salarié cadre, l'age précis.

De plus, ils proposent de nombreuses options permettant de personnaliser les contrats et de les adapter à toutes les situations. Cela peut permettre à certaines personnes d'obtenir une assurance de prêt avec les garanties souhaitées alors qu'on leur a refusé ou imposé des exclusions et surprimes en banque.


En reprenant l'exemple précédent, un homme de 37ans, cadre et non fumeur, emprunte 200 000€ sur 20ans au taux de 3.25%. Chez nos compagnies partenaires, le coût total de son assurance crédit sera de 5 635€, pour des primes annuelles variant de 417€ à 7,72€ la dernière année, elles-ci évoluant en suivant le remboursement du capital. Cela représente un gain de 8 365€ par rapport à l'assurance groupe calculé précedemment, soit un tarif presque 60% moins cher !



La loi Lagarde

Depuis septembre 2010, la loi Lagarde laisse les emprunteurs libres de choisir leur assurance de prêt, les banques ne peuvent donc plus imposer leurs contrats. C'est un grand pas en avant pour les droits des emprunteurs, qui peuvent désormais bénéficier de tous les avantages d'une assurance en délégation.

Les dispositions précises de la loi Lagarde relatives à l'assurance emprunteur sont les suivantes :

Bulletin d'informations AFI EUROPE - Septembre 2010



Contacter AB Expansion